LA COMPETENCIA NOS FAVORECE por Isaac Fontalvo

Cuando estamos jóvenes pensar en bancos nunca se nos pasa por la cabeza, ese cuento de tarjetas de crédito, cuentas corrientes, prestamos y demás cosas bancarias es para viejitos, pero sabia usted que tienen un amplio portafolio para jóvenes y que su intención es bancarisar a los empresarios del mañana porque eso es lo que vamos a ser cuando nos graduemos, si en algún momento ha pensado que el banco no es asunto suyo esta muy equivocado Los bancos en un país son de suprema importancia para el crecimiento y son mediadores entre los agentes económicos, su función principal es captar dinero de los ahorradores que a su vez presta a alguien que lo necesite, de esta forma se pueden crear empresas que al mismo tiempo generan empleo, para que las personas tengan dinero y puedan vivir mejor, puedan darle estudio a sus hijos quienes serán grandes profesionales, que idearan proyectos, que generarán nuevas empresas, nuevos empleos y así sucesivamente contribuirán en el desarrollo económico y social. Por lo anterior se podría decir que Luis Carlos Sarmiento Angulo (Dueño del grupo Aval) es un ángel, que los del Grupo Empresarial Antioqueño (Dueños de Bancolombia) son unos santos y los del Grupo Bolívar (Dueños de Davivienda) son unas madres. ¿Pero cree usted que esto es lo que ocurre en nuestro país? ¿La banca nacional da todas las facilidades para adquirir créditos y formar empresas? ¿Serán nuestros bancos tan buenos? Para muchos, los banqueros no son tan diferentes a los guerrilleros, paramilitares, narcotraficantes entre otros bandidos más, y deberían ser juzgados de igual manera o peor. Aquí en Colombia para las personas de escasos recursos que cuentan con un ingreso mensual por debajo del millón de pesos, les es supremamente difícil ahorrar y mucho más difícil adquirir un crédito, puesto que por políticas de algunas entidades bancarias este segmento es “riesgoso” y además deben tener experiencia crediticia, por eso casi ninguno de nosotros aplica y los que sí, le cobran la tasa más alta del mercado, casi rayando en la usura. ¿Estarán siendo unos buenos mediadores? o les parece justo que la tasa de microcrédito que es la línea de crédito supuestamente para fomento a los pequeños empresarios sea la más alta de todas las líneas de préstamo, con un porcentaje del 53.45% EA, lo que quiere decir que por cada millón de pesos que preste, al año le toca pagar además del millón de pesos, $534.500 pesos de intereses. Mientras los créditos de consumo están al 31.13% EA (cifras dadas por la superintendencia financiera para el primer trimestre del año.) Entonces un crédito para irse de viaje, comprar un carro, o ponerse las tetas, tiene una tasa más baja que un crédito para fomentar el crecimiento de un negocio. Para muchos expertos el principal problema es la falta de competencia que existe entre los bancos nacionales y eso se evidencia cuando le preguntamos a alguien ¿cuáles son los bancos que tiene Colombia?, generalmente los que más tienen presentes las personas son: Bancolombia Banco de Bogotá, Davivienda, Av Villas, Banco de Occidente, Banco Popular y por último el BBVA, seis nacionales y uno extranjero pero en realidad son tres nacionales y uno extranjero puesto que Bogotá, Occidente, Av villas y popular pertenecen al grupo aval y al mismo dueño. En el artículo de María Paula Albán publicado el 15 de abril de 2013 en el diario La República titulado “La competencia entre los bancos, un debate que apenas comienza” en el que entrevista a David Barguil representante a la cámara dice “la falta de competencia se ve cuando hay incremento en las tasas de usura, pues todos los bancos, tanto en tarjeta de crédito y en microcrédito, se pegan a ese techo, impidiendo que el usuario tenga de donde escoger mejores condiciones en sus créditos.” Y respecto a eso, estoy totalmente de acuerdo porque aunque en el país existan 22 bancos, la mayoría de gente tiene presente siete que en realidad son cuatro teniendo en cuenta el grupo aval. Por lo que expone Barguil se podría decir que la banca nacional es un oligopolio financiero en donde una cantidad limitada de vendedores se dirige a una multitud de compradores y en términos económicos esto hace parte de una competencia imperfecta. A pesar de estas injusticias contra el consumidor financiero, la llegada de bancos extranjeros ha cambiado un poco más las cosas para los tomadores de estos servicios bancarios, con la entrada del City Bank, Banco Falabella, BBVA y Corpbanca, la competencia ha aumentado y la guerra de tasas entre los bancos ha favorecido a más de uno, ofreciendo más posibilidades de adquirir un crédito y mayores beneficios al depositar sus ahorros. Por otro lado, el inicio del TLC con Estados unidos creo cierta incógnita entre los analistas financieros y económicos ¿qué le va a pasar a la banca en Colombia? Según lo establecido en el capítulo 12 Servicios Financieros, lo más importante es la protección del consumidor financiero y sus recursos, pero no todo es protección también se estipula que tanto Colombia y Estados Unidos podrán establecer entidades financieras en cualquiera de las dos partes dicho así en el artículo 12.4, esto significa más competencia y mayores beneficios para el consumidor y más facilidad en hacer transacciones. Quizás algunos opositores del TLC y algunos banqueros digan que la entrada de bancos extranjeros y de capital de sus casas matrices va a ser algo malo, en mi opinión la competencia es más beneficiosa que perjudicial, si con la entrada de algunos ya los servicios bancarios son accesibles para más personas, imaginen como sería si existiera más competencia entre bancos en el país. Isaac Fontalvo.